La comprensión de la refinanciación de prestamos
5 de Febrero 2009. Para
sustituir un crédito o una deuda existente por una nueva deuda
referente a un diferente término, la utilización de la
refinanciación prueba ser una solución eficaz, sobre todo por
lo que se refiere a un prestamo hipotecario. Antes de elegir
la refinanciación, les recomendamos que considere algunos
factores ventajosos y los riesgos que podrían seguir si eligen
esta decisión.
Las ventajas de la refinanciación
Elegir una refinanciación con
un tipo de interés más bajo quizá sea una excelente solución
para reducir sus gastos de interés, alargar el tiempo del
reembolso de una deuda o utilizar la refinanciación para pagar
otras deudas. Pueden también reducir sus obligaciones de pago
periódico para los préstamos a largo plazo, modificar o
reducir los riesgos de refinanciación con tipos variable o
tipos fijos y obtener capitales de inversión o el pago de un
dividendo. La refinanciación es capaz de cambiar las
mensualidades que deben pagarse sobre sus préstamos por la
modificación de los tipos de interés del préstamo o
modificando el término del vencimiento del préstamo. Todas
estas condiciones son favorables para reducir el coste global
de sus creditos.
Otro factor importante asociado con la refinanciación es
reducir el factor de riesgo del préstamo existente. La
cuestión es especialmente importante en caso de préstamos a
tipo ajustables y de la fluctuación de los prestamos
hipotecarios sobre la base de los movimientos, distintos
índices utilizados para calcularlos. Por un ajuste de
refinanciación hipotecario a tipo fijo, se suprime
completamente el riesgo de una gran subida espectacular del
tipo de interés. Así pues, un tipo de interés constante para
el conjunto del período de reembolso del préstamo está
garantizado.
Para los particulares que tienen varias deudas, la
refinanciación les ayuda a pagar elevados intereses según las
condiciones contractuales firmadas antes. Obviamente, los
tipos actuales de los préstamos son mucho más bajos. Eso
permite a un prestamista reducir los costos y las garantías
disponibles ante el prestatario.
Los riesgos asociados a la refinanciacion
Los préstamos a largo plazo
fijo contienen esencialmente cláusulas que son aplicables por
el pago anticipado del préstamo, o en su totalidad o
parcialmente. Hay también gastos de transacción de cierre y
que se asocian generalmente a préstamos de refinanciación. A
veces estos gastos son a menudo mayores que las economías que
pueden hacer con una refinanciación. Es esencial entender que
la refinanciación es solamente necesaria si se desea ahorrar,
prolongar el período de préstamo debido a la ausencia de
entrada de dinero o para otros compromisos importantes.
Algunos préstamos financiados de nuevo exponen al prestatario
a más riesgos que el préstamo inicial según el tipo de
préstamo que debe financiarse de nuevo acerca de la deuda
existente. Por lo tanto, algunos criterios importantes deben
considerarse, como el cálculo total que debe pagarse y los
costes variables adicionales de la refinanciación.
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